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        龍江銀行互聯網貸款壓降拖累個人消費貸款下降超30%

        “互聯網貸款規模壓降導致個人貸款業務規模及占比有所下降?!苯?,聯合資信對龍江銀行的2022評級報告披露。

        數據顯示,截至2021年末,龍江銀行個人貸款余額為233.70億元,較2020年末下降11.13%,占貸款總額的19.02%;互聯網貸款業務余額72.77億元,較上年末有所下降。

        近日,銀保監會發布的《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》顯示,商業銀行互聯網貸款存量業務過渡期至2023年6月30日,這意味著龍江銀行互聯網貸款放緩壓力或將有所緩解。

        值得注意的是,和大部分銀行同時采取助貸、聯合貸款模式不同,龍江銀行與互聯網頭部平臺合作,合作模式以助貸模式為主;該行出資比例為100%,全部業務由其獨自審批,同時采取保險、融資擔保的增信方式,業務風險相對可控。

        對于聯合貸款,2021年2月發布的《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》規定,商業銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的,應嚴格落實出資比例區間管理要求,單筆貸款中合作方出資比例不得低于30%。

        個人消費貸款下降超30%

        聯合資信對該行2021年評級報告顯示,近年來,龍江銀行將個人貸款業務發展重心轉向互聯網貸款業務的推廣,以實現個貸業務的轉型,并加強個人貸款業務產品研發和風險分析。2021年,該行董事會也審議了互聯網貸款發展相關報告。

        按照《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》規定,該辦法過渡期為2年,即2022年7月12日。評級報告顯示,2021年,龍江銀行加強互聯網貸款業務管理并逐步壓縮互聯網貸款業務規模。截至2021年末,龍江銀行互聯網貸款業務余額為72.77億元,較2020年末有所下降。

        “互聯網貸款規模壓降導致個人貸款業務規模及占比有所下降?!痹u級報告同時指出,截至2021年末,龍江銀行個人貸款余額為233.70億元,較2020年末下降11.13%,占貸款總額的19.02%。

        事實上,龍江銀行年報顯示,2021年其個人貸款中的個人消費貸款余額為80.73億元,較2020年末的121.17億元下降近33.37%,占個人貸款的比重也由46.08%降至34.54%??梢钥闯?,其個人消費貸款中大部分為互聯網貸款。

        互聯網貸款風險相對可控

        在評級報告中,未披露龍江銀行互聯網貸款資產質量情況,僅表示“業務風險相對可控”。該行采取助貸模式為主,出資比例為100%,全部業務由其獨自審批,同時采取保險、融資擔保的增信方式。

        “2021年,龍江銀行不良貸款規模及占比顯著增長,逾期貸款大幅增加,且不良貸款偏離度明顯攀升,信貸資產質量面臨較大下行壓力,撥備水平下降?!痹u級報告指出。

        截至2021年末,龍江銀行不良率為3.31%,較上年末顯著增長,同期黑龍江省銀行業不良貸款率為2.4%,比上年末下降0.3個百分點;逾期貸款占比為17.17%,較2020年末增長近10個百分點,且關注類貸款占比為12.25%。

        從行業分布來看,不良貸款主要集中在住宿和餐飲業、房地產業和農林牧漁業等,上述三個行業2021年末不率分別為13.39%、9.79%和8.87%。

        評級報告還顯示,2021年,龍江銀行對部分受疫情影響較大的客戶辦理了貸款展期,2021年末展期貸款余額為15.67億元,主要計入正常和關注類,相關貸款五級分類下遷情況值得關注?!?021年以來,

        龍江銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比重顯著增長,一方面由于2021年新增逾期90天以上貸款大部分未納入不良貸款,另一方面相關企業貸款按照全國債權委員會要求五級分類未下調?!?/p>

        截至今年6月末,龍江銀行逾期貸款為203.54億元,逾期貸款率16.28%,逾期90天以上貸款與不良貸款的比重為 224.92%;關注類貸款占比為11.91%、不良貸款率為3.54%,撥備覆蓋率為137.82%。

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